■ 尹騰淑

　　今年以來，高唐農商銀行深入踐行金融“五篇大文章”決策部署，創新“數據增信+科技金融”服務模式，依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺，以企業流動資金貸款為載體，成功破解科技型企業“輕資產、缺抵押、信息不對稱”的融資痛點，為區域科創企業發展注入強勁金融動能。

　　山東辰騏環保新材料科技有限公司是高唐縣一家專注于工業廢水處理設備研發的科技型企業，先后獲評“山東省科技型中小企業”“聊城市專精特新中小企業”，手握17項實用新型專利及2項發明專利，核心產品市場覆蓋魯西及周邊地區。2025年二季度，該企業啟動升級改造項目，急需500萬元短期流動資金用于采購核心過濾組件、傳感器等原材料及支付設備調試費用，但由于企業固定資產占比不足15%，缺乏傳統信貸所需抵押物，前期研發投入又較高，在傳統信貸評估體系下難以獲得授信，融資需求陷入停滯困境。

　　轉機出現在高唐農商銀行“金融服務進園區”專項走訪中。銀行工作人員獲悉企業困境后，第一時間上門對接，重點推介了全國中小微企業資金流信用信息共享平臺。針對企業對數據安全的顧慮，客戶經理現場演示平臺授權流程，明確該平臺由人民銀行征信中心運營管理，通過加密傳輸、權限管控等多重安全機制保障數據安全，徹底打消了企業的后顧之憂，促成企業完成平臺授權。

　　依托這一資金流信息平臺，高唐農商銀行對辰騏環保的經營狀況進行了多維度深度穿透分析：近12個月企業賬戶月均收入480萬元，收支波動幅度控制在15%以內，與核心供應商、下游客戶的資金往來連續穩定，印證了經營的穩定性；近3年電費及燃氣費支出年均增長8%，與研發投入增加、生產規模擴大趨勢吻合，佐證了研發活動的真實性；剔除無關資金往來后，企業經營凈現金流可覆蓋貸款本息，且社保、工資代發記錄連續，償債能力可靠。結合企業專利證書、項目中標通知書等材料，銀行突破傳統抵押依賴，認定企業具備良好信用基礎。

　　針對辰騏環保的科技型屬性及項目資金需求，高唐農商銀行在企業原有1000萬元授信基礎上，結合資金流信用信息測算結果，為其增信500萬元，核定總額1500萬元的企業流動資金貸款授信額度，新增500萬元額度期限1年，精準匹配項目周期。依托平臺數據，銀行大幅簡化貸前調查與審批流程，從企業授權查詢到貸款發放僅用3個工作日，同時通過平臺實時監測資金流向，確保專款專用。

　　“這筆貸款太及時了！”辰騏環保負責人表示，憑借新增的500萬元流動資金，企業順利完成原材料采購與設備調試，成功推進項目落地，預計年新增營收800萬元，核心技術向綠色低碳方向持續迭代，市場競爭力顯著提升。

　　此次合作為高唐農商銀行探索“數據增信+科技金融”服務模式提供了寶貴實踐樣本。截至2025年10月末，該行已累計為56戶科技型企業發放貸款155筆，貸款余額達63339.7萬元，服務覆蓋節能環保、高端制造等多個科創領域。高唐農商銀行將持續深化資金流信息平臺應用，不斷優化企業流動資金貸款等產品服務，加大對科技型中小企業的支持力度，以金融創新助力科創企業茁壯成長。