■ 尹騰淑 柳艷 竇建偉

　　“‘貸款明白紙’填得很有必要，如果沒有這個，我都不知道銀行替我們減免了這么多費用，節省了這么多財務成本！”8月26日，聊城寶恒商貿有限公司負責人的一句話，道出了聊城市開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作的初心與實效。

　　聊城市開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作以來，通過創新機制、精準施策，讓企業融資成本“曬在陽光下”，切實破解中小企業融資貴、融資不透明難題，為實體經濟發展注入金融“活水”。

　　試點破局

　　讓融資成本“看得見、算得清”

　　企業融資成本究竟包含哪些？長期以來，利息之外的抵押費、擔保費等非利息成本，因收費主體多、名目雜、不透明，成為企業“體感”融資成本高的重要原因。尤其是中小企業、民營企業，常因信息不對稱，在融資過程中陷入“糊涂賬”。

　　為打破這一困局，中國人民銀行聊城市分行積極響應中國人民銀行總行部署，以《企業貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”）為核心載體，推動銀行與企業逐項填寫貸款利息及各類非利息成本，并按統一方法折算成年化率。這張“明白紙”清晰列出收費主體，讓融資成本變得更具體可感，從根源上保障企業知情權，為降低綜合融資成本打下基礎。

　　機制創新

　　“1311”工作法筑牢試點根基

　　試點工作的順利推進，離不開高效的機制保障。中國人民銀行聊城市分行創新建立“1311”工作機制，為試點保駕護航。

　　“1”個實施方案明確方向，制定《聊城市明示企業貸款綜合融資成本試點實施方案》，細化目標、參與機制等內容，層層壓實責任，確保試點不走偏、不落空。“3級”專班協同發力，中國人民銀行聊城市分行內部成立工作專班，統籌謀劃；指導各銀行機構組建內部專班，明確職責分工；建立人民銀行與金融機構間的綜合協調專班，保障雙向溝通暢通。“1”項專項輔導破除梗阻，針對試點工作推進慢的銀行，通過政策解讀、疑問解答、專項輔導，推進進度提速。“1”份問題清單動態清零，及時收集銀行機構在業務開展中遇到的問題，通過咨詢專線、專題答疑會等多渠道及時回應，確保試點過程“零卡點”。

　　此外，我市還通過專題座談會精準解疑，舉辦多場專題培訓會詳解操作要點，從“做什么、怎么做、為什么做”三個維度，助力金融機構高效推進試點，為試點工作落地提供堅實支撐。

　　亮點成效

　　“三個提升”惠及萬千企業

　　截至2025年7月末，聊城市已對5.05萬筆、841.8億元企業貸款進行綜合融資成本明示，試點成效逐步顯現，呈現“三個提升”的良好態勢。

　　提升融資“透明度”，企業心里有本“明白賬”。“貸款明白紙”讓企業對融資成本的每一分錢都了如指掌。民生銀行聊城分行在為聊城寶恒商貿有限公司辦理貸款時，不僅詳細列明抵押登記費240元、評估費1200元、公證費1305元，更明確告知企業這些費用均由銀行承擔，企業無需額外支付。同時，該行通過降息為企業節省1.4萬元利息，讓企業切實得到實惠。

　　提升融資“適配度”，企業融資負擔持續減輕。“貸款明白紙”讓企業清楚自身是否享受了優惠政策、還有哪些減免空間。山東鑫建檢測技術有限公司因急需支付設備租賃費，向聊城農商行申請500萬元貸款。銀行了解到該公司是我市A級納稅企業后，立即匹配“銀稅惠商”專項產品，將利率從5.5%降至5%，為企業節省利息2.5萬元，且明確告知該筆信用貸款無任何額外費用。

　　提升銀企“信任度”，金融服務質效再升級。“貸款明白紙”將分散在各類合同中的成本集中呈現，便于銀行精準定制服務，拉近了銀企距離。交通銀行聊城分行在為泓潤能源科技有限公司辦理貸款時，通過“明白紙”清晰展示3.8%的年利率，以及由銀行承擔的3577元評估費和550元登記費。企業僅需支付利息，不僅降低了負擔，更對銀行的透明服務高度認可。