■ 尹騰淑 閆倩倩 張磊

　　“真是太驚喜了！沒想到，沒有征信記錄也能成功申請(qǐng)貸款，正好解決了我們企業(yè)當(dāng)前的資金周轉(zhuǎn)難題，緩解了經(jīng)營(yíng)壓力。”7月28日，山東云聯(lián)數(shù)據(jù)科技有限公司負(fù)責(zé)人劉衍科表示。

　　為突破傳統(tǒng)征信模式局限，中國(guó)人民銀行于2024年10月25日上線“全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”），通過跨行資金流數(shù)據(jù)共享，在全國(guó)范圍內(nèi)構(gòu)建中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)新維度。自上線以來(lái)，人民銀行聊城市分行加快推動(dòng)資金流信息平臺(tái)在轄區(qū)的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)融資駛?cè)?ldquo;快車道”。

　　“征信白戶”首貸難題迎刃而解

　　“資金流信用信息共享機(jī)制的建立，相當(dāng)于為中小微企業(yè)建立了第二套信用檔案。”人民銀行聊城市分行黨委委員、副行長(zhǎng)塵永魁表示。

　　成立于2020年8月的山東云聯(lián)數(shù)據(jù)科技有限公司是一家物聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的背景下迫切需要資金來(lái)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。但由于之前未辦理過貸款業(yè)務(wù)，也缺少?gòu)S房、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)抵押物，企業(yè)負(fù)責(zé)人非常擔(dān)心貸款審批不通過。了解到企業(yè)需求后，人民銀行聊城市分行指導(dǎo)招商銀行聊城分行通過資金流信息平臺(tái)查詢企業(yè)資金流信息報(bào)告，綜合分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性與還款能力。最終，該企業(yè)成功突破“零征信記錄”壁壘，獲得銀行127萬(wàn)元純信用貸款。

　　自平臺(tái)上線以來(lái)，人民銀行聊城市分行已成功推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)為轄區(qū)133家“征信白戶”企業(yè)提供首貸支持，貸款金額4億元。

　　“以數(shù)定信”開辟融資新路徑

　　“多虧了資金流信用信息，可以為我們這些企業(yè)增信，審批的貸款額度也提高了，幫助我們解決了用資方面的燃眉之急。”冠縣華信物流有限公司負(fù)責(zé)人李少華表示。

　　冠縣華信物流有限公司因運(yùn)輸合同糾紛存在多起訴訟記錄，傳統(tǒng)授信模式下屢遭拒貸。人民銀行聊城市分行指導(dǎo)銀行通過平臺(tái)調(diào)取企業(yè)近三年資金流數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)其日均交易流水穩(wěn)定在50萬(wàn)元以上，最終成功為其發(fā)放300萬(wàn)元貸款。

　　自該平臺(tái)上線以來(lái)，人民銀行聊城市分行積極指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為254家涉訴企業(yè)提供增信支持，融資規(guī)模達(dá)6.76億元。這種“以數(shù)定信”的創(chuàng)新模式，使傳統(tǒng)征信“失語(yǔ)”的涉訴企業(yè)獲得公平融資機(jī)會(huì)。

　　數(shù)據(jù)賦能提升服務(wù)新質(zhì)效

　　“現(xiàn)在辦理貸款就像網(wǎng)購(gòu)一樣方便。”體驗(yàn)到全新的融資模式后，山東智能科技有限公司負(fù)責(zé)人焦延文感到無(wú)比驚喜。通過資金流信息平臺(tái)，企業(yè)授權(quán)后可實(shí)現(xiàn)“一次授權(quán)、全行通用”，銀行在線實(shí)時(shí)調(diào)驗(yàn)數(shù)據(jù)，企業(yè)徹底告別多頭“跑腿”時(shí)代。

　　依托資金流信息平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)獲得信息主體授權(quán)后，可以在秒級(jí)響應(yīng)時(shí)間內(nèi)完成不同金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)資金賬號(hào)、大量資金流信用信息的查詢，數(shù)據(jù)獲取速度快、數(shù)據(jù)信息完整。這取代了線下打印、真假難辨的傳統(tǒng)資金流水單提供模式，也減少了企業(yè)在不同金融機(jī)構(gòu)間重復(fù)提供信息的煩瑣過程，大大減少了融資時(shí)間，切實(shí)提升了融資便利性。數(shù)據(jù)顯示，人民銀行聊城市分行指導(dǎo)轄內(nèi)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)通過合理運(yùn)用資金流信用信息，已平均將企業(yè)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)核實(shí)時(shí)間從2天縮減至1.5小時(shí)，貸款辦理時(shí)間從5個(gè)工作日縮短到2個(gè)工作日。

　　下一步，人民銀行聊城市分行將持續(xù)深化資金流信息平臺(tái)在轄區(qū)的推廣應(yīng)用，發(fā)揮多維數(shù)據(jù)融合優(yōu)勢(shì)，努力通過平臺(tái)小切口拓寬融資大渠道，支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)。